没工作怎么自己交社保更划算?个人参保攻略! – 蚂蚁社保
没工作怎么自己交社保更划算呢?
对于个人来说,没有了工作后想要自己交社保有三种选择,分别为居民社保、灵活就业社保、职工社保;
但每种社保的缴纳方式、缴纳费用以及福利待遇都是不同的,想要选择出更划算的社保就需要先充分的了解这些社保类型;
根据自身需求的不同,最终所购买的社保类型也就会有所不同,一起来具体看看吧;
① 居民社保:
面向人群:本地户籍、无工作的老人、小孩;
包含险种:养老保险、医疗保险
缴纳时间:按年缴纳,每年一次、错过不可缴纳且不能补缴,固定时间(每个城市的时间段不一样,需要咨询当地居委会);
② 灵活就业社保:
面向人群:无雇主的灵活就业人群,除了北京外,其余地域支持非户籍缴纳;
包含险种:养老保险、医疗保险
缴纳时间:按月缴纳,错过不可缴纳且不能补缴;
③ 职工社保:
面向人群:与工作单位签订劳动关系的职工
包含险种:养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险
缴纳时间:按月缴纳,因公司原因导致断缴可以补缴(每个地区对于补缴的要求不同)
了解了这三种社保类型之后,我们就从医疗、养老以及各种资格的获取三个方面来分享下该如何选择;
一、医保
医保可以简单的分为居民医保和职工医保,其中灵活就业与职工社保所缴纳的均为职工医保;
而它们之间的区别主要集中着这些方面:
个人账户:职工医保建立个人账户(可用来买药、挂号看病等);城乡居民医保不建立个人帐户。
缴费年限:职工医保满足缴纳月数可累计医保年限,到达法定退休年龄办理医保退休后,不再缴纳基本医疗保险费即可享受终身医保权益;而城乡居民医保缴费年数不累计医保年限,自然也无此项权益。
待遇享受期:职工医保按缴费月享受医保待遇;城乡居民医保按缴费年度享受医保待遇。
待遇标准:城镇职工和城乡居民医保报销标准也不一样,2024年1月1日起,城乡居民基本医疗保险参保人员在一个医疗保险年度内发生的门急诊医疗费用,基金最高支付限额由4500元提高到5000元。
居民医保的优势在于缴纳金额比较少,而职工医保的优势则在于保障全面,且退休后可以享受终身医保,毕竟年纪越大所用到的医保也就越多;
二、养老
因为影响养老金的因素不止缴费年限一个,对于企业参保和个人参保来说,它们属于两种不同的缴费方式。
造成差异的主要因素有3个:
✅ 缴费基数;
✅ 退休年龄;
✅ 退休前上一年度全口径(或在岗)平均工资。
举个例子大家可能更好理解:
有A、B、C、D四名职工,A职工属于企业参保,B、C、D职工属于个人参保(按灵活就业人员参保)。
四者缴费年限均为15年,15年的加权年均全口径平均工资为5000元
■A职工年均应付工资为5000元
■B职工选择按照年均缴费基数100%(5000元)档位缴纳社保
■C和D职工选择按照年均缴费基数60%(3000元)档位缴纳社保
■A、B、C职工50岁退休,D职工55岁退休,三者均在2020年满法定退休年龄,退休前上年度全口径平均工资为10000元。
测算分析
A职工养老金:1500+369=1869元/月
✅ 基本养老金:10000*(1+1)/2*15*1%=1500元/月
✅ 个人账户养老金:5000*8%*100%*12*15/195=369元/月
✅ 个人缴费成本:5000*8%*12*15=72000元
✅ 回本时间:72000/1869/12=3.2年
B职工养老金:1500+369=1869元/月
✅ 基本养老金:10000*(1+1)/2*15*1%=1500元/月
✅ 个人账户养老金:5000*8%*100%*12*15/195=369元/月
✅ 个人缴费成本:5000*20%*100*12*15=180000元
✅ 回本时间:180000/1869/12=8年
C职工养老金:1200+222=1422元/月
✅ 基本养老金:10000*(1+0.6)/2*15*1%=1200元/月
✅ 个人账户养老金:5000*8%*60%*12*15/195=222元/月
✅ 个人缴费成本:5000*20%*60%*12*15=108000元
✅ 回本时间:108000/1422/12=6年
D职工养老金:1200+254=1454元/月
✅ 基本养老金:10000*(1+0.6)/2*15*1%=1200元/月
✅ 个人账户养老金:5000*8%*60%*12*15/170=254元/月
✅ 个人缴费成本:5000*20%*60%*12*15=108000元
✅ 回本时间:108000/1454/12=6年
通过对A、B、C、D四名职工退休养老金的对比分析可知:
A职工与B职工比较:
退休年龄相同,缴费年限相同,缴费基数相同,个人账户累计储存额等因素也相同,养老金均为1869元/月;
但是,A职工回本时间3.2年,B职工回本时间为8年。相对来说,B职工比A职工的缴费成本高了10.8万元(多承担了12%的养老统筹费用)。
A职工与C职工比较:
退休年龄相同,缴费年限相同,缴费基数不同,个人账户累计储存额不同,A职工比C职工每月养老金多447元;
A职工回本时间3.2年,C职工回本时间为6年,相对来说,A职工比C职工缴费成本少了3.6万元(多承担了12%的养老统筹费用)。
A职工与D职工比较:
退休年龄不相同,缴费年限相同,缴费基数不同,个人账户累计储存额不同,A职工比D职工每月养老金多415元。
A职工回本时间3.2年,D职工回本时间为6年,相对来说,A职工比D职工缴费成本少了3.6万元(多承担了12%的养老统筹费用)。
而且,A职工比D职工早退休5年,多领5年养老金(共计11.21万元)。
B职工和C职工相比:
退休年龄相同,缴费年限相同,缴费基数不同,个人账户累计储存额不同,B职工比C职工每月多447元,但是回本时间少了2年,缴费成本多了7.2万元。
C职工和D职工相比:
退休年龄不同,缴费年限相同,缴费基数相同,个人账户累计储存额相同,C职工比D职工早退5年,多领8.5万元的养老金。
三、各种资格的获取
对于外地人来说,想要在北上广深这类一线城市长期发展甚至落户买房、孩子上学等都离不开社保;
而目前很多地方均认可职工社保,灵活就业社保近几年才逐渐兴起,每个地方对其要求还不同,如果是想要有这些需求的话建议选择职工社保更加保险;
对于没工作的朋友,想要自己交职工社保可以选择注册个体户的方式;
对比之前代缴的方式,个体户社保有着合法合规无风险、保障全面、转入转出无限制以及无实体注册等优势,更适合离职过渡或长期不上班的自由职业者们;
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