延迟退休后,我们还有必要交社保吗? – 蚂蚁社保
最近几天,大家针对退休年龄和社保缴纳时间两个点聊得最火热;
其实除了上述两点信息外,这次发布的通知中提到了一个新词:自愿弹性。
所以“延迟退休”也可能不会强制65岁退休。
而是按照“早退休,退休工资低;晚退休,退休工资高”的原则,自愿退休。
说实话,政策如何,我们没办法左右。
大家更关注的是“延迟退休,还有必要交社保吗?”,今天咱们就来聊聊关于交社保这件事;
01
延迟退休还有必要交社保吗?
延迟退休,最直接的影响是领取退休金的时间推后;
那么,领取退休金的时间推后,养老金“回血”的时间也会推后吗?
这个就得用上职工社保养老金的计算公式:
职工社保每月养老金=个人账户养老金+基础养老金+过渡性养老金

✅过渡性养老金是针对于曾经的知青下乡、服兵役年限,还有1993年前后个人账户建立前的连续工作年限设定的。
其中,影响养老金的因素,主要有3个:
✅社会平均工资:各地每年会公布上一年平均工资;社会平均工资越高,当地养老金水平越高。
✅缴费基数:即缴费标准,一般为当地社会平均工资的60%~300%,用缴费基数×缴费比例,就会得出我们每月社保交的钱。
✅缴费年限:按目前政策,2039年之前退休的人,养老保险交满15 年,达到退休年龄,就能开始领养老金。
直接举个例子:
假设从 45 岁开始以灵活就业身份交职工社保,当地社会平均工资为 6000元,缴纳15年社保,按照不同档次交养老保险,用国家养老金计算器来具体测算养老金的“回血”情况如下:

可以看到:
✅假设延迟至65岁退休,养老社保“回血”的时间会缩短,同时养老金也会增加,“回血”时间也更快。
所以,延迟退休落地,是否还有必要交社保?答案显而易见!
当然有必要~
要知道,社保除了退休能拿养老金外,早已渗透我们生活的各个方面:
✅看病就医、退休养老、甚至买房买车、子女上学等,都和社保严格挂钩。
✅另外,社保缴费年限是累计的,缴纳时间越久也意味着未来退休后领取的养老金越高。
无论是否会延迟退休,作为最基本的保障,都建议还是大家交社保会更好。
02
商业医疗险会更好吗
关于社保,也有不同的声音出现,有朋友说,可以直接买商业医疗险,不缴社保;
但商业医疗险随着年龄的增长,保费会增加;目前商业医疗险的最长续保期是20年,20年后,如果身体状况变差,很可能再也买不上商业医疗险。
社保的医疗保险虽然也有免赔额和最高赔付金额,但是不用怕它会因为身体状况变差而不给续保,报销也不会免责既往症。
更重要的是,交社保花了那么多钱,要是活不到退休,社保的养老保险也不会白交:
一方面,养老保险个人账户的钱是有利息的,按复利计算;
以职工养老保险为例,国家规定个人账户记账利率,不能低于银行定期存款利率。
✅最近6年(2018~2023)的利率分别为:8.29%、7.61%、6.04%、6.69%、6.12%、3.97%。
另一方面,个人账户的钱,会连本带息一次性退还给家属继承,此外家人还能领取丧葬补助金、抚恤金等补贴。
举个例子:
50 岁的K先生交了 20 年的北京养老保险:
✅平均每月缴费基数为6000元,缴费比例为20%,实际每月交1200元。
其中 480 元进入个人账户,720元进入统筹账户个人账户累计11万左右,统筹账户累计17万多。
不久前,K先生不幸身故,个人账户中的11万块钱,会连本带息退还给家属,按照复利 3% 保守估计,家属可以继承15.5 万左右。
这么看来,交养老保险,不仅能获得较高的利息,还能终身领取,即便退休前身故,钱也不会白交,怎么看都是一笔划算的投资。
除此之外,我们还要明白一点,只要与公司签订劳动合同,公司就必须要为我们缴纳社保,也就是说在职场就没得选择必须要缴纳社保啦;
如果是短期内想要过渡交社保的话也可以选择选择注册个体户给自己交社保;
个体户和公司属于同一种类型,拥有营业执照也可以办理社保公积金账户,自然可以给法人及员工缴纳社保,且与公司的缴纳基数以及比例等全部相同,更适合想要自己交职工社保的朋友们;
选择了这种方式之后,就无需担心社保缴纳合规性的问题,彻底告别代理缴纳时期带来的烦恼、不稳定和反复担忧。
注册个体户缴纳社保的整体流程也是比较简单的,很多地区线上均可完成;
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