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社保这么用最划算,你知道吗?80%的人都不知道这些

很多职场小白,都不太明白五险一金究竟是什么?社保和公积金每个月都从工资里扣除,到手的钱少了,都花到哪里去了呢?缴纳社保和公积金对我们的生活有什么帮助呢?

作为资深社保从业人员,给各位初入职场的小伙伴一一讲解:

一、五险一金是什么?

二、社保和公积金有什么用处?

三、社保和公积金怎么用收益最大?

社保这么用最划算,你知道吗?80%的人都不知道这些

一、五险一金是什么?

五险包含:养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险和失业保险。

一金是指:住房公积金。

1、公司应该在入职多长时间之内为员工缴纳社保?

根据劳动合同法规定,用工之日起一个月内,公司要与员工签订劳动合同(试用期包括在内)。

从合同签订的月份开始购买社会保险和缴纳公积金,但是每个员工入职的时间在一个月度内不固定,所以很多公司会以15日作为一个节点,1-15日入职的员工会从当月开始购买社保,16-30、31日入职的员工会从次月购买社保。

2、社会保险每个月需要交多少钱?

社会保险具体缴纳多少钱,由两方面决定,一个是社会保险缴纳基数,一个是个人和单位分别缴纳的比例

社会保险的月缴费基数一般是按照职工上年度全年工资的月平均值来确定的,每年确定一次,且一旦确定以后,一年内不再变动。社保是由单位和职工个人分别缴纳的。

各地的比例不尽相同,但是大体上是相似的。

3、公积金每个月需要缴纳多少钱?

跟社会保险类似,公积金的计算也是既有基数,又有比例。住房公积金缴存比例 ,不能低于5%、不能超过12%。

公积金个人和企业缴纳的金额是一样的。

社保这么用最划算,你知道吗?80%的人都不知道这些

2017年社保年度广州五险一金缴纳比例(此处已添加小程序,请到今日头条客户端查看)

二、社保和公积金有什么用处?

如果能不交社保,你以为是给自己省钱了么?不是的,更高兴的是你的老板,因为他要给你交的社保,比你要交的还多!

医疗保险、养老保险和失业保险由个人和企业共同承担,工伤和生育保险的费用均由单位承担。

算下来企业部分几乎是个人的3-4倍。也就是说不管按照哪个基数,上限还是下限,企业要承担的部分一定是比个人多得多的。

现在还觉得交社保是吃亏么?!

那么有的人说,我交社保很久了,感觉用不上,不想交了,可以么?

一起来看看社保究竟是什么?到底有什么用,再下结论吧!

社会保险的官方定义,是指一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会保险的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

看到这里是不是觉得跟自己没什么关系?觉得自己是有劳动能力的人?但是年迈、生病、受伤、生孩子,甚至跳槽却没有及时找到工作,都是我们会遇到的问题。这时候的我们就是没有收入呀,还敢说社保跟自己没关系么?

社保这么用最划算,你知道吗?80%的人都不知道这些

养老保险:

养老保险一定要交满15年之后,还要到退休之后才能终生享用,而且是按月发放。如果在退休前没有交满15年,等退休了之后,国家会把你每月交的8%个人账户上的养老金退还给你。不过公司给你交的20%就跟你没什么关系了,国家会把它全部划到养老统筹基金的大资金池子里去,相当于为别人做嫁衣裳了。

划重点:社保至少要缴满15年,才能领取养老金。

医疗保险:

医疗保险同样有个人账户和社会统筹账户两个账户。个人帐户的注入资金来自于个人缴费和单位缴费两部分:个人缴费的全部记入个人帐户,单位缴费的一部分记入个人帐户,单位缴费一般按30%左右划入个人帐户。

个人账户的钱,自己用医保卡刷卡就可以用了。比如你的社保基数是10000元,每个月医保卡上就会有大概200元钱,去医院门诊、药店买药都可以直接用,如果觉得钱在账上怕丢,也可以提取出来。

单位缴费用于划入个人帐户后剩余的部分即为统筹基金的资金。如果你生病住院,所报销的费用就是来自于这个医疗保险统筹账户的大池子。

缴了这么多年的医保,到去世的时候,个人账户里可能还有不少结余,这部分钱也是属于自己的,可以作为遗产被继承。

社保这么用最划算,你知道吗?80%的人都不知道这些

工伤保险:

这个希望大家都用不上,虽然能报销,但是身体是自己的。

不过这个工伤,不仅是在工作实操过程中受伤,还包括比如上下班的路上发生的意外。不过这时候就要注意保存证据,及时报警拿到事故报告了。

失业保险:

关于失业保险的申领规定,各地都有些不同。要缴社保满一年才能申报失业保险,不过不限次数。一般交一年拿两个月,交两年拿四个月,终身交最多拿24个月。

生育保险:

生孩子的费用包括产前产后检查、顺产或者剖腹产费用等,不过如果有生育保险,不但能报销大部分的费用,还能拿到相当于几个月工资的补贴,所以女性一定要重视起来。

三、社保和公积金怎么用收益最大?

养老保险:

养老金领取有两个账户组成,个人账户养老金+基础账户养老金。

先说个人账户。

个人账户养老金领取金额=个人账户的储蓄额÷个人账户养老金计发月数。个人账户的储蓄额,就是你个人每月承担的8%部分,常年积攒下来而来的钱;个人账户中的养老金越多、退休越晚,每个月能领到的养老金越多。

再说基础账户。

基础养老金领取金额=(全省上年度员工的平均工资+全省上年度员工月平均工资×缴费指数)÷2×(缴费年限×1%+剩余缴费月数×0.083%)

当地人均工资越高、经济发展越快,自己的工资越高、缴费年限越长,每个月能领到的养老金越多。

至少缴满15年,时长越长越好。总的来说,养老金一定是多交多得,少交少得。

养老金的具体计算可以我之前写过的文章:

社保这么用最划算,你知道吗?80%的人都不知道这些

医疗保险:

一般来说你当月缴纳了医保,下个月就可以直接刷卡看门诊、买药,但是要持续缴纳医保到半年以后才能住院报销。

那么是不是住院全都能报销呢?主要看你医保用药和非医保用药的差别,报销起付线根据医院级别也有不同。一般A类药品可以享受全报,C类就需要全部自负费用,而B类报80%,自付20%的比例。

假如一个人在医院手术加住院用了10000元,用药都在医保范围之内,如果是三级医院就诊住院,就先减去2000元,这就是起付线的不同。去掉起付线的部分,再按照80%的报销比例报销,能报销6400元。当然各地的标准不同,会有一定的出入。

另外医保要缴满25年才能终生享受,也就是如果你想在退休不缴纳社保之后还能享受到医疗报销,就得在退休之前缴够25年。

生育保险:

例如在上海,连续缴满9个月(或者累计缴满12个月),就领取全额生育津贴。

生育津贴=员工所在用人单位月缴费平均工资/30 X产假天数

男性不要觉得生育险跟自己就没有关系咯,假如你的妻子没有社保,你的生育险缴满1年也可以为她报销哦。不过只能报销孕检和生育时候的住院费部分。

所以有生育计划的夫妻双方,尤其是女生,备孕期间一定不要离职!

失业保险:

一定要保留被辞退的证据!

工伤保险:

保留证据、保留证据、保留证据!

公积金贷款:

公积金最划算的地方,就是在于以公积金贷款的方式使用,即首付后的贷款分期付款,或者说,利息很低。

但是,商业贷款和公积金贷款最大的区别在于,商业贷款的利息比公积金更高,贷款时间一长,贷款利息差别就大了。

200w商业贷款,按揭30年,总利息是182w元。

社保这么用最划算,你知道吗?80%的人都不知道这些

换成组合贷的形式:

可以看到,公积金贷款的利息比商业贷少很多。

总利息161w,少了21w的债务!