养老制度又出新规！个人养老金是什么？有什么影响?

近日，关于建立“养老金个人账户”的话题铺天盖地，一时间网络上众说纷纭，不知道该听谁的。

我咨询了数十位专家，专门整理了一份超全的建立养老金个人账户相关问题，为大家答疑解惑。

其实，个人养老金是国家为了更好地解决我国的养老问题，让老年群体享受更好的晚年生活，推出的新养老新制度！这一制度将与原有的基本养老保险制度，一同提升大家的养老生活质量。那么到底什么是个人养老金？有什么优势？别着急，这些问题下面都会为大家一一解答。

个人养老金是什么？

个人养老金是指个人本着自愿参加的原则，根据个人意愿决定是否给自己加强养老保险的制度。个人养老金制度，也就相当于开设了一个账户，可以将资金存放到这个养老金账户上。账户上的资金将会通过专业机构的人进行长期投资管理，等退休之后就可以像基本养老金一样，每月领取到资金。

我国目前养老保险制度是一个“三支柱”的体系：

第一支柱：基本养老保险；

第二支柱：企业年金和职业年金；

第三支柱：个人储蓄型养老保险和商业养老保险。

而个人养老金制度就属于第三支柱养老保险。

个人养老金有什么优势？

（1）自愿原则，缴纳自由

个人养老金制度与第一支柱和第二支柱不同，相比于基本养老保险，它不具备强制性，缴纳与否完全出于自身意愿，在缴纳时间、缴纳金额上完全自主决定。收入高时可以多存，收入低时可以少存，所以更加灵活。

如果不小心断缴了，大家也无需担心，因为它的发放只取决于账户里的余额，账户内的余额多，每个月就能多领一些养老金，账户内的余额少，每个月能领到的养老金就少一些，不会受到缴纳时间、连续性的影响。

（2）享受税收优惠，利于增加养老收入

个人养老金制度作为国家推出的制度，是为了保障和支持我们更好地养老。在此出发点上也为存储个人养老金的人员提供一定额度的税收优惠。

看到这里，可能就会有人疑惑了：养老保险不是自己交上去存储的吗？为什么存自己的钱还要纳税呢？

这就要说到个人养老金制度的一个特点了，参加了个人养老保险之后，我们每个月需要将钱存入官方管理的账户中，这笔资金将会有官方认可的专业机构或团队帮我们进行管理、投资。所以在我们退休前，这笔资金其实是在不断收益的，而这部分收益相当于个人收入，需要缴纳个税。不过，总的来说却是能够实现个人养老金的保值增值。自然而然，我们未来的养老金也会更多。

为什么要推行个人养老金制度？

养老一直以来都是国人关注的热点问题，为了更好的保障我们的老年生活，国家也在尽可能地为大家提供全方位的多元化养老福利。

人社部副部长表示，目前第一支柱基本养老保险已经基本健全，职工养老保险加上城乡居民养老保险两个平台已经覆盖十亿人。第二支柱的企业年金、执业年金制度初步建立。

然而，随着社会经济的变化，养老金制度也需要适时的变化与完善，才能更好地切合人们的养老需要。之前曾发过一篇文章，讨论了我国未来养老金的问题——《蚂蚁社保：养老金2035年耗尽，现在的打工人享受不到养老福利了吗？》（大家有兴趣可以看看），所以按照当下社会经济的发展，若是仅依靠第一支柱和第二支柱养老金，或许并不足够我们未来的养老。

中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文曾提到：“目前基本养老金替代率不高，企业年金或职业年金覆盖面还不够广，要满足人民群众更美好的老年生活需要，很有必要发展第三支柱‘个人养老金’。”

每个人都哟年老的一天，如何让自己在辛苦大半辈子之后享受安稳愉快的晚年，应该是正在职场一线努力的所有人都需要考虑的事。未来不断变化，为自己的未来多准备一份保障终归是更保险。