养老金作为劳动者在退休后的生活保障，它不仅能为劳动者带来很大的福利，另一方面也有助于缓解人口老龄化所带来的经济压力。一直以来，养老金的发放数额备受人们的关注。而近年来，全国各地几乎每年都在上调养老金。

一、什么是养老金

1、官方解释

养老金，又称退休金、退休费，在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇。其主要目的是为了，保障职工退休后的基本生活需要。

2、大白话解释

养老金，指的是社保累计缴满15年且到老后，每月可领取的“生活费”！！！（谁说我老了，这不还有生活费嘛？）

二、领取条件是什么（3点缺一不可）

1、依法参加养老保险的职工；

2、达到法定退休年龄，并办理退休手续；

法定退休年龄，指的是职工退出工作岗位并有资格领取养老金的年龄。

按照相关规定，我国法定的企业职工退休年龄是：男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。

从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作（以下称特殊工种）的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁；因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁。

3、累计缴纳养老保险（社保）满15年。

| 小提示 |

1、养老金除了按月发放，还可以一次性以货币形式发放（但这种情况很少，大部分人都是按月发放）；

2、养老金账户余额可继承，死后不充公；

3、自2019年5月1日起，养老保险单位缴费比例降低至16%；（此前，大多数单位缴费比例在19%-20%；部分人群养老保险的缴费基数会有实质性的降低）

4、费率费基调整，不会影响参保人待遇。（确保职工社保待遇不受影响、养老金按时足额发放——2019年3月26日 国务院常务会议）

三、每个月能领取多少养老金？

每月“生活费（养老金）”= 基本养老金 + 个人账户养老金。

1、基本养老金公式

基本养老金 = 【退休时全省（市）上年度在岗职工月平均工资 ×（1 + 个人平均缴费指数）】/ 2 × 养老金累计缴费年限 × 1%

举个例子：

今年，老马退休了，按规定，老马得在上海领取养老金。上一年，上海市在岗职工月平均工资为6500元，老马的个人平均缴费指数为0.9，养老金累计缴费年限30年。

那老马领取的基本养老金则为【6500 × （1 + 0.9）】/ 2 × 30 × 1% = 926.5元

2、个人账户养老金公式

个人账户养老金 = 养老金个人账户存额 ÷ 养老金计发月数

注：养老金计发月数 约等于 （人口平均寿命 – 退休年龄）× 12

以上述老马为例。

55岁的时候，老马退休了，其养老金个人账户存额为36万，养老金计发月数为170个。

那老马领取的个人账户养老金则为360000 / 170 =2117.6元

因此，老马每月能领取到的养老金总额为926.5 + 2117.6 = 3044.1元。

| 小提示 |

1、目前，养老金计发月数为195个（50岁退休）、170（55岁退休）、139（60岁退休），不再统一为此前的120个；

2、如果在某地工作但户口不在当地的，养老金必须在当地累计缴费满10年(全国范围内须累计满15年)，才能在当地领取养老金；

3、如果参保地有多个（非户籍所在地）且累计缴费年限均不满10年，则要将各参保地的养老金账户存额转移至户籍所在地才能领取；

4、不要轻易断缴社保，不然，领取时的额度就会降低；

5、领取养老金所在省（或市）的平均工资越高，能领到的基础养老金越多。（越是长寿，能领取到的养老金总额就会越多）