自己缴纳社保，怎么交才最划算？- 蚂蚁社保

自己缴纳社保怎么交才更划算呢？

很多自由职业者、灵活就业者都会产生着这样的疑问，但是社保并非只有价格的区别，后续的保障、养老金、医保报销金额等都存在不同，我们需要做的就是找出性价比更高的，或者更适合自身的社保缴纳方式；

首先我们要知道目前社保的种类都分为哪些方面；

城乡居民社保、灵活就业社保和职工社保是目前我国的三大社保类型，每种社保都有着不一样的缴费标准和报销标准；

这篇文章也针对这三种的缴纳费用、报销标准等方面来进行分享，希望能对大家有所帮助；

一、面向的人群不同，涵盖的保障也不同

① 居民社保：面向没有工作的小孩、老人所推出的社保，仅支持在户籍所在地缴纳，包含了医疗保险和养老保险两类；

② 灵活就业社保：面向没有雇主的灵活就业者、自由职业者，部分地区开放了异地缴纳的资格，同样包含了医疗保险和养老保险两类，但属于职工保险，待遇要比居民社保好；

③ 职工社保：面向企业职工人员，在公司所在地缴纳，包含了医疗保险、养老保险、生育保险、失业保险、工伤保险五大类，保障更加全面；

注：从保障方面来看，职工社保更加全面，且包容度更高，不受地域的限制

二、缴纳费用和方式不同

① 居民社保：

缴纳费用：按年缴费，交一年保一年，不能补缴，每年有固定的缴纳时间，错过就没了，由居民本人缴费，同时享受一定的政府财政补贴；

以上海为例，按年龄分4档缴费标准，且政府负担大头费用。

缴纳方式：居民社保缴费方式也有线上缴费和线下缴费两种，这里以上海为例：

线下缴费：可以到到户籍所在的村委会办理登记手续，统一由税务部门采用银行批量扣款方式划款；也可以可就近至社区事务受理服务中心、指定银行网点现场缴费；

线上缴费：可通过一网通办、随申办、支付宝、微信、指定银行、上海税务官网电子税务局在线缴费。

② 灵活就业社保：

按月缴费，有60%-300%的缴费基数限制，费用由自己承担，不得以事后追补缴费的方式增加缴费年限。

2023年7月份以后，上海社保缴费基数的上限为36549元/月，下限为7310元/月，而灵活就业社保缴纳的基数可以在上海市上个季度平均工资的60%至300%之间灵活选择；

按照最低基数7301计算，上海灵活就业人员个人缴费金额如下↓

缴纳方式：分为线上和线下两种；

1）线下：携带相关资料到就近的社保局进行基数申报，并签订个人委托扣款协议即可；
2）线上：上海市电子税务局、上海税务APP、一网通办、随申办、微信公众号、云闪付等渠道均可以办理；

③ 职工社保：

按月缴纳，可以补缴，一般通过单位缴纳，自己可以注册个体户缴纳职工社保；

2023年7月1日起，上海市社保缴费基数的上限调整为36549元/月，下限调整为7310元/月。

按照最低缴纳基数7310元计算：单位部分合计缴纳1948.85,元，个人部分合计缴纳767.55元，总合计2716.4元；

注：按照社保缴纳费用来看，居民社保＜灵活就业社保＜职工社保

按照保障的全面度来看，居民社保＜灵活就业社保＜职工社保

三、医保报销比例不同

① 居民社保：19-59岁三甲住院最高报销60%；老人们门诊费用的报销比例不高，特别是对三级医院，报销比例才50%；而且居民医保需要长期缴纳，一旦断缴就没办法报销；

② 职工医保：门诊费用报销没有限额，超过起付线花费多少按比例报，医保是鼓励去小医院就诊，一级医院的报销比例会比三级医院的高；先扣除当期个人账户，才计算起付线，超过起付线扣除医保报销之后，个人自负部分可以使用历年账户金支付。

注：按照报销比例来看，职工医保也是优于居民医保的，特别是职工医保缴纳15-20年左右就无需缴纳即可享受终身医保的福利（各地政策会有所不同），这是居民医保所不具备的；

四、养老金的计算和领取不同

不管是职工养老还是城乡居民养老，都遵循“多缴多得”的原则，个人交得越多，以后领得越多。

但两者的缴费标准和待遇也不一样，如图：

从交钱和领钱的回报率来看，居民养老更胜一筹，交二十多万，退休后每年就能领四万多，5 年多就能领回本，预算不多的朋友，交这个就不错。

但它缴费上限低，给的养老金也就非常有限，在广州这种一线城市，按最高档交 30 年，退休后也只有三四千一个月，恐怕只能解决基本的温饱。

为了退休后的幸福生活，预算够的朋友，还是建议交职工养老，领得更多，回报率看似没居民养老高，但算下来其实也不输其他稳健理财。

当然，交职工社保也有一些技巧，能帮我们提高退休金，比如：

① 尽量拉长缴费年限：同样交 30 万，分 30 年交进去，比快速交完更好，既能减轻资金压力，也能提高退休待遇，因为缴费年限直接影响养老金高低。

②规划退休城市：大城市平均工资高，给的退休金也更多，如果你想在大城市退休，记住临退休前别回老家交社保，并保证最后一个交满 10 年社保的是你想退休的城市。

社保受政策影响大， 比如以后对退休地的判定规则可能会变；或者可能实施延迟退休，即使我们没单位，也要推后几年才能领养老金。

注：职工养老，虽然交得多，每月领的养老金也多，能维持比较好的退休生活水平。居民养老，交钱少，但回报高，享受政府补贴。

五、获取的资格福利不同

① 居民社保：因为仅支持本地人缴纳，所以没有任何额外福利

② 灵活就业社保：虽然很多地方开放了外地人缴纳灵活就业社保的权益，但是很多地方仍然不支持办理居住证积分、落户、上学、拍车牌、买房等城市福利！对于有这方面需求的小伙伴们来说还是不划算的，不过每个地方的政策要求都不太一样，大家可以具体咨询社保局；

③ 职工社保：职工社保是三类社保中限制最少的，可以获取买房、积分落户、孩子上学、买车摇号等一系列政策福利，有异地落户购房需求的朋友们还是建议缴纳职工社保；

回到最初的问题，自己交社保，哪种更划算呢？

还是看个人的经济能力和待遇要求。

每年预算较少的，交城乡居民社保，每年最低几百块，就能享受医保报销和养老待遇，“低付出，高回报”，非常划算。

如果经济条件不错，想要整体保障更好，社保待遇更高的，交职工社保，医保报销比例高，领的养老金也更多。

没有工作单位，社保费用全得自己承担，对收入不稳定的朋友来说，确实有些压力。

但好在自己交社保，也很灵活，手里紧张咱就交居民的，或者选择职工最低基数来交，一样能兜底；预算多再考虑更足保障。

毕竟，社保就像吃饭一样，困难时，咱先保证有得吃；富足了，再考虑营养与美味。

当然如果没有工作单位，还想要缴纳职工社保的朋友们还是要注意了，之前通过社保代缴的方式来缴纳社保已经不再可行了，多地已经发出新闻表示代缴违法；

如果想要长期合法合规的为自己缴纳社保可以选择注册个体户直缴的方式展开；

对比传统的第三方社保缴纳方式，通过注册个体户缴纳上海社保有这些优势：

1、合法合规

注册个体户的方式是通过当下合法合规的方式展开缴纳社保的，从各个方面来说都是合法合规的，没有涉嫌违法的风险，对于参保人来说也更加的安全；

2、保障全面

个体户的方式缴纳社保因为完全符合国家法律法规，能够正常享受生育津贴、失业金、医保报销的能够保障福利；

3、无缝衔接

通过个体户缴纳社保，后续找到工作能够和公司的职工社保无缝衔接，没有任何的影响，不注销个体户的情况下，后期离职仍然能够通过个体户无缝衔接，大大降低了社保断缴的风险；

4、利好政策

国家不断推出利好个体户的政策，无需实体注册地址的政策推出，也大大降低了注册运营成本，对于普通民众更加友好；

选择个体户缴纳的方式，就再也无需担心社保缴纳合规性的问题，彻底告别代理缴纳时期带来的烦恼、不稳定和反复担忧。

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